04 қыркүйек 2020
11 шілде 2025
- 15 минут
Банкроттық – несиегерлер алдындағы қарыздарды, әкімшілік полицияның коммуналдық төлемдер мен айыппұлдарды заңды түрде есептен шығарудың жалғыз жолы. Тиісті заң 2015 жылы қабылданды. Бүгінгі таңда ол бірқатар өзгерістерге ұшырады.Атап айтқанда, мемлекеттің баж салығын төлемей және қаржы басқарушысының қызметін төлемей қарыздарды шығынға жазуға мүмкіндік беретін соттан тыс банкроттық енгізілді.
Банкроттық кімге сәйкес келетінін, соттан тыс процедурадан сот процедурасы неғұрлым ерекшеленетінін және маманға ілесіп жүру бас тарту, істі созбалау және кредиторлармен даулар тәуекелін неліктен төмендететінін қарастырайық. Тәжірибелі. жеке тұлғалардың банкроттығы жөніндегі заңгер құжаттарды дайындауға, стратегияны таңдауға және артық қателерсіз процедурадан өтуге көмектеседі.
Азамат банкроттыққа қашан бере алады
Сіздер кез келген қарыз сомасына қатысты мерзімді кешіктіруді күтпей-ақ банкроттыққа бере аласыздар. «500 000 теңгеден басталатын қарыз сомасы + 3 айдан кешіктірілген қарыз» жиынтығы – бұл миф, Сіз бірінші төлем бойынша кешіктіруді күтпей-ақ кез келген қарыз мөлшері кезінде қаржылық дәрменсіздік туралы мәлімдеуге құқылысыз.
- борыш 500 000 теңгеден аз болса, сотқа жүгіну әдетте борышкердің құқығы болып табылады;
- егер қарыз 500 000 теңгеден асса және төлем қабілетсіздігі белгілері болса, өтініш беру міндет болуы мүмкін.
Басты критерий — міндеттемелер бойынша төлеудің іс жүзінде мүмкін еместігі. Қарыздың себептері әртүрлі болуы мүмкін: табыстың төмендеуі, ауру, жұмыстан айырылу, несие жүктемесінің өсуі. Бұл ретте сот пен басқарушы адалдықты тексереді: табыстардың жасырынған-жазылған жоқ па, мүліктің шығарылмаған ба, несие берушілер адасушылыққа ұшырамады ма.
Қарызды есептен шығару үшін әдетте екі жағдайды растау маңызды:
- ай сайынғы төлемдер отбасының немесе борышкердің өзінің қаржылық мүмкіндіктерінен объективті түрде асып түседі;
- Қайта құрылымдаудың шынайы жоспары шеңберінде қарызды өтеу үшін ресми кіріс жеткіліксіз.
Мерзімі өтіп кеткен, атқару өндірісі және қарыздың ірі мөлшері позицияны нығайтады, бірақ ол жалғыз негіз емес. Несиелік жүктеме басқарылмайтыны белгілі болғаннан кейін ғана заңдық баға алу үшін жүгінуге болады.
Банкроттық қандай қарыз сомасында мәнге ие?
Формальды түрде процедура салыстырмалы түрде аз қарыздар кезінде де болуы мүмкін, бірақ өтініш берудің алдында экономикалық мағынаны бағалау қажет: қарыз мөлшері, процеске, мүлікке, табысқа, отбасы жағдайына және мәмілелерді даулау тәуекеліне.
Сот арқылы банкроттық міндетті шығындар мен мамандардың жұмысына төлем жасауға байланысты, сондықтан да қарыз сомасы аз болған жағдайда ол әрқашан тиімді емес.ХҚО арқылы соттан тыс тәртіп тек арнайы шарттарды сақтаған жағдайда ғана мүмкін болады, оның ішінде:
- өндіріп алудың мүмкін болмауына байланысты негіз бойынша атқарушылық іс жүргізуді аяқтау;
- өзге де белсенді атқарушылық іс жүргізулердің болмауы;
- соттан тыс рәсімді өткізу кезеңінде жаңа өндірістердің болмауы.
Тіпті ХҚО-ға жүгінген кезде де несие берушілер сот рәсіміне көшуді бастауы мүмкін, сондықтан форматты таңдау алдында қарыз сомасын ғана емес, сонымен қатар мүліктің, атқарушылық өндірістің, даулы мәмілелердің және несие берушілердің әлеуетті қарсылықтарының бар-жоғын тексеру маңызды.
ЖК және өзін-өзі жұмыспен қамтыған азаматтардың банкроттығы
Өздерін жұмыспен қамтығандар азаматтар үшін банкроттыққа ұшырайды. Кәсіби табыс салығын төлеуші мәртебесінің өзі қарызды жабу құқығынан айырмайды және рәсім аяқталғаннан кейін заңды қызметін жалғастыруға кедергі келтірмейді.
Жеке кәсіпкерде жеке де, кәсіпкерлік міндеттемелер де ескеріледі. Сотқа жеке кәсіпкерлер тізілімінен мәліметтерді қоса алғанда, құжаттардың кеңейтілген жиынтығы беріледі, ал басқарушы бизнеспен байланысты мәмілелерді, шоттарды, мүлікті және борыштарды талдайды.
Банкроттықтың артықшылықтары, шектеулері және нақты салдарлары
Банкроттықтың айналасында көптеген аңыздар бар: борышкерлерді толықтай мүлікті тартып алу, өмір бойына несие алуға тыйым салу, сондай-ақ жұмыс істеуге мүмкіншілік жоқтығы мазалайды. Іс жүзінде салдары заңмен шектелген және мүліктің, кірістердің және борышкердің тәртібінің құрамына байланысты.
Нақты шектеулерге мыналар жатады:
- істің уақытында сот шетелге шығуды шектеуі мүмкін, бірақ мұндай шара автоматты түрде қолданылмайды;
- банк шоттары мен карталары қаржы басқарушысының бақылауына өтеді, ал борышкердің ең төменгі күнкөріс деңгейі және өзге де қорғалған төлемдері сақталады;
- рәсім кезеңінде мүлікпен жасалатын мәмілелер шектелген, ал бұрын жасалған күдікті операцияларға дау айтылуы мүмкін;
- үш жыл бойы заңды тұлғаларды басқаруға қатысуға шектеулер қолданылады;
- кредиттік және қаржылық ұйымдардағы басшылық лауазымдар үшін неғұрлым ұзақ тыйым салулар белгіленген.
Бес жыл ішінде жаңа несие алу кезінде банкроттық фактісі туралы хабарлау керек. Бұл кезеңде процедурадан қайта өтуге болмайды, бірақ процесстің негізгі мақсаты — мәжбүрлі емес қарыздардан заңды түрде босату.
Енгізілгеннен кейін және рәсім аяқталғаннан кейін борышкер не алады:
- кредиттерді, қарыздарды, ХҚҰ алдындағы борыштарды, коммуналдық берешектерді, айыппұлдардың бір бөлігін және жеке тұлғалардың талаптарын есептен шығару мүмкіндігі;
- берешектің мөлшерін бекіту және айыппұлдар мен пайыздардың көпшілігін есептеуді тоқтату;
- кредиторлар мен коллекторлық қызметтер тарапынан қысымды төмендету;
- заңда белгіленген тәртіппен атқарушылық іс жүргізуді тоқтата тұру немесе тоқтату.
Банкрот деп тануды және қарыздардан түпкілікті босатуды ажырату маңызды. Несие берушілердің қысымы әдетте рәсім енгізілгеннен кейін төмендейді, бірақ берешекті есептен шығару істің қаралуы және мүлікті сатудың аяқталуы бойынша жүргізіледі.
Азаматтың сот арқылы банкроттыққа ұшырауы қалай жүзеге асуда
Борышкер екі жолды қарастыруы мүмкін: ХҚО арқылы соттан тыс тәртіпте болу немесе төрелік сотта соттық банкроттық. Іс жүзінде әмбебап нұсқа болып қалады, себебі ол көп жағдайда қолайлы және даулы жағдайларды ескеруге мүмкіндік береді.
Сот рәсімі әдетте бірнеше кезеңді қамтиды:
- құжаттар жинау: борыштар, кредиттік шарттар, кірістер, мүлік, шоттар, мәмілелер және отбасылық жағдай туралы мәліметтер;
- қозғалыссыз қалдыруды болдырмау үшін заң талаптарын ескере отырып, төрелік сотқа арыз бен қосымшаларды дайындау;
- сот арызды қабылдау және қаржы басқарушысын таңдалған өзін-өзі реттейтін ұйым арқылы бекіту;
- басқарушының жұмысы: құжаттарды, шоттарды, мәмілелерді, кредиторлар талаптарын және борышкердің қаржылық жағдайын талдау;
- егер табыс нақты өтеу кестесін ұсынуға мүмкіндік берсе, борышты қайта құрылымдау;
- егер қайта құрылымдау мүмкін болмаса немесе орынсыз болса, мүлікті сату; түскен қаражат кредиторлар арасында бөлінеді.
Көптеген істерде заңгерлер қайта құрылымдауды айналып өтіп, мүлікті сату қажеттілігін бірден негіздейді, егер борышкердің кесте бойынша қарызын өтеу үшін кірісі болмаса да, тіпті мүлік болмаған жағдайда рәсім формальды түрде өткізіледі: басқарушы мәліметтерді тексереді, есеп дайындайды, содан кейін сот міндеттемелерден босату туралы мәселені шешеді.
Банкроттықтан кейін қандай қарыздар есептен шығарылмайды?
Банкроттық көптеген ақшалай міндеттемелерден: кредиттерден, микроқарыздардан, кредиттік карталар бойынша берешектерден, салықтардан, коммуналдық төлемдерден және шарттар бойынша талаптардан босатылуы мүмкін.
Бірақ іс аяқталғаннан кейін де сақталатын қарыздар бар:
- алименттік міндеттемелер;
- құқық бұзушылықтарға байланысты жекелеген айыппұлдар мен төлемдер;
- iс қозғалғаннан кейiн туындаған мiндеттемелер;
- өмiрге, денсаулыққа, мүлiкке келтiрiлген зиянды және моральдық зиянды өтеу;
- кредитордың жеке басымен ажырағысыз байланысты талаптар;
- жалақы, жұмыстан шығу жәрдемақылары және кейбір міндетті төлемдер бойынша берешек
Тұтынушылық істің көбінде қарыздың негізгі бөлігін кредиттер, қарыздар, карталар және коммуналдық төлемдер құрайды — борышкердің адал әрекеті кезінде олар көбіне есептен шығаруға жатады.
Банкроттық кезінде қандай мүлік сатады және кепілде не болады?
Байқауға заң бойынша сатылатын мүлік кіреді: екінші жылжымайтын мүлік, автокөліктер, бағалы қағаздар, қымбат техника, сән-салтанат заттары және борышкердің басқа да активтері.
Сатуға жатпайды:
- кепіл нысанасы болып табылмайтын, тұруға жарамды жалғыз тұрғын үй;
- жалғыз тұрғын үй астындағы жер учаскесі;
- күнделікті тұрмыстағы кәдімгі жеке заттар мен бұйымдар;
- белгіленген ережелер шегіндегі азық-түлік өнімдері, тұқым, үй малдары;
- ең төмен күнкөріс деңгейі мөлшеріндегі ай сайынғы қаражат;
- борышкерге денсаулық жағдайы немесе мүгедектігі бойынша қажетті мүлік;
- мемлекеттік наградалар, естелік белгілер мен жүлделер.
Ипотекалық және басқа да кепілдік мүлік ерекше тәуекел аймағында болады: сату кезінде ол әдетте сауда-саттықтан сатылады. Кейде қайта құрылымдауды немесе басқа процессуалдық нұсқаларды талқылауға болады, бірақ стратегияны таңдау шарттың талаптарына, борыштың мөлшеріне және кепілді кредитордың позициясына байланысты.
Банкроттық жұбайына, балаларына және туыстарына қалай әсер етеді
Егер кепілгер, тең заемшы немесе кепіл беруші болмаса, туыстары борышкердің борыштары бойынша жауап бермейді. Алайда ерлі-зайыптылардың бірлесіп жинаған мүлкі рәсімге түсуі мүмкін: борышкердің үлесі сатылады, ал жұбайлардың екіншісі өзінің мүліктік мүдделерін қорғауға құқылы.
Әсіресе, туыстарымен жасалған келісімдер мұқият тексеріледі: сыйға тарту, арзан бағамен сату, ақша аудару, үлестен бас тарту. Өтініш берудің алдында өтініш берудің алдында осы тәуекелдерді бағалау керек, бұл рәсім мәмілелерді даулауға және жақындармен жанжалға әкеп соқпауы тиіс.
Банкроттық рәсімінің мерзімдері мен құны
Шығыстар қаржы басқарушысының сыйақысынан, жарияланымдардан, пошта жөнелтілімдерінен, мемлекеттік баждан және заңды сүйемелдеуден құралады. Қорытынды құн істің күрделілігіне, кредиторлар санына, мүлікке және мәмілелерді даулау қажеттілігіне байланысты.
Мерзімдер соттың жүктемесіне, несие берушілердің санына, мүліктің болуына және дауларға байланысты. Үлгілік жағдайда сот банкроттығы бірнеше айға созылады, ал «бір-екі аптаның қарызын өтеу» уәдесі тым ауыр қабылданғанға ұқсайды.
